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2019年1月網貸之家評級月報(60家平臺)
發布時間:2019-02-18

   國內知名P2P網貸行業門戶網站“網貸之家”對外發布了《2019年1月網貸平臺發展指數評級》。評級報告顯示,陸金服、宜人貸、人人貸、拍拍貸、微貸網、小贏網金、積木盒子、翼龍貸、麻袋財富、鳳凰金融,分列發展指數排名前十。 

   網貸之家研究院院長張葉霞指出,時間進入2019年,P2P網貸行業的整改步伐仍在繼續。1月,互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室聯合發布了《關于做好網貸機構分類處置和風險防范工作的意見》(下稱“175號文”)。有消息表明《關于進一步做實P2P網絡借貸合規檢查及后續工作的通知》(下稱“1號文”)也已下發。此外,地方性監管政策仍在不定期出臺,繼12月深圳和杭州提出控制規模的要求后,上?;チ鶉諦嵬岢雋絲刂乒婺5囊?。

   鑒于最近行業的發展情況,對本期的網貸發展指數評級做出如下說明: 

    保持發展指數評級一級指標的權重不變;

   在透明度指標下,繼續保持側重項目信息披露的權重,對于項目信息披露質量較差的平臺透明度積分作減分處理;

鑒于多地提出控制規模的要求,對于業務規模增長較大的平臺合規積分進行減分處理;

   結合“175號文”的精神,對于金額逾期率較高的平臺合規、品牌項進行減分處理。貸款余額小于1億元的平臺不納入評級;

   繼續關注平臺投資體驗情況,對于鎖定期外正常債轉退出較慢的平臺,對平臺流動性積分維持較低得分,同時品牌積分有所影響。

   由于網貸發展指數評級是基于公開的平臺數據和輿情信息,對于平臺借款項目是否真實、資金流向等問題我們將盡力進行排查,但無法保證全部準確獲悉,因此該評級非網貸平臺安全性評級。此評級僅供參考,不構成投資建議。 


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   【1月概況與2月研判】 

   【1月概況】 

   網貸分類處置和風險防范工作意見下發 

   互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室聯合發布了“175號文”,分為總體工作要求、有效分類、分類處置指引、有關要求四部分。其中對于P2P網貸機構進行了具體分類,包括已出險機構和未出險機構。未出險機構包括僵尸類機構、規模較小的機構、規模較大的機構。對于其中的正?;?,要堅決清理違法違規業務,不留風險隱患。同時還指出,應積極引導部分機構轉型為網絡小貸公司、助貸機構或為持牌資產管理機構導流等。

   上海監管要求P2P嚴控增量平臺須嚴格落實“三降” 

   1月18日,上?;チ鶉諦岱⒉肌渡蝦T低平購瞎婕觳橛敕縵輾攬叵喙毓ぷ鰲?,其中提到各存量網貸機構應當堅持依法合規經營、及時對照整改自身存在問題,嚴格落實國家有關部門關于壓降存量業務規模、出借人數量、借款人數量的“三降”要求,持續降低業務風險。這是繼深圳、杭州提及P2P網貸平臺需要壓降規模后,又一個提到相關監管要求的地區。因此,評級將繼續對于業務規模有增長的平臺合規性上給予減分處理。

   【2月研判】 

   選擇平臺盡量“抓大放小”出借偏重短期 

   2019年1月P2P網貸行業的成交量為1037.07億元,環比下降2.18%,同比下降50.19%。貸款余額再次出現下滑,為7645.81億元,不過可以看出下降速度明顯減緩。2月初恰逢2019年的“新春佳節”,由于假期期間發標數量會大幅度下降,疊加監管對于平臺控規模的要求,或許導致2月部分頭部平臺有出現搶標的可能。對于保守型出借人,在監管政策較嚴的背景下,這些頭部平臺仍然是近期投資的首選目標,出借盡量選取短期標的,可以根據監管政策盡快調整投資策略,避免遇到政策風險。

   【代表性P2P平臺點評】 

    你我貸 

   你我貸1月成交、人氣積分相比上月出現上升。從最近3個月你我貸的數據可以看出單月成交量均超過40億元,其中1月的成交量達到42.73億元。而1月出借人數達到了15.9萬人,與3個月前單月13萬人相比,上升幅度達到22%。最近幾個月,你我貸的成交、人氣出現明顯上升或許與12月你我貸母公司嘉銀金科已經向美國證券交易委員會提交了IPO申請文件、申請在納斯達克掛牌上市有較大關系,平臺的知名度上升使得出借人對于平臺信任程度上升,成交、人氣因此得以提升。

   拍拍貸 

   與上期相比,拍拍貸九大指標得分變化較小,平臺已于2017年11月在美完成上市。從1月數據看,拍拍貸1月成交量達到46.4億元,與12月數據相比微幅下降。1月底貸款余額約為204.4億元,相比12月底貸款余額為205億元,資金凈流出0.6億元,可見平臺規模較為穩定。不過對比排名前幾位的平臺,拍拍貸的透明度得分最低,信息披露質量仍有較大的改進空間。

   小贏網金 

   小贏網金作為又一家上市系平臺,其母公司小贏科技于2018年9月赴美完成上市,大幅提升了品牌影響力。從1月的數據看,平臺1月成交量達到39.93億元,相比12月成交量有所下降。1月底貸款余額約為158.1億元,與12月底(158.2億元)相比幾乎保持一致??杉教ɑ究梢月慵喙懿愕摹叭怠幣?。1月小贏網金完成了銀行存管切換,正式上線了百信銀行資金存管系統。此外,平臺的流動性、分散度得分相對較好。

   合眾e貸 

   1月中旬合眾e貸向美國證券交易委員會提交了IPO招股書,計劃在納斯達克上市,完成上市可以提升企業的知名度,品牌積分有所增加。合眾e貸以個人信貸業務為主,因此平臺分散度較好。根據數據統計,合眾e貸1月成交量約為3.17億元,與12月相比略有上升。貸款余額約為11.80億元,與2018年12月相比,資金約流出0.29億元。

點融 

   截至1月31日,點融貸款余額約為95.58億元,相比12月底資金約流出3.1億元。整個1月平臺成交量約為5.5億元,環比約上升10%。平臺債轉退出速度仍然較慢,因此流動性積分較低。此外,根據平臺信披的項目逾期率和金額逾期率均超過10%,杠桿積分、品牌積分和合規積分均有一定幅度的減分處理。


      發展指數評級之透明度積分、合規積分前十平臺


        對于1月平臺發展指數評級中,分別對透明度、合規項的得分進行降序,得出透明度積分、合規積分前十的平臺榜單。透明度前十的平臺表明平臺信息公開得越多、越透明,而合規積分前十的平臺現階段合規程度較好或者面臨的完全合規的轉型難度較小。


      2019年1月發展指數評級中,透明度積分前十名P2P平臺分別是:PPmoney網貸、投哪網、杉易貸、道口貸、微貸網、鏈鏈金融、廣州e貸、積木盒子、翼龍貸、91旺財。


    1月合規積分前十名的平臺為:杉易貸、人人貸、投哪網、廣州e貸、開鑫貸、嘉石榴、陸金服、積木盒子、拓道金服、PPmoney網貸。


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   發展指數評級之“北上廣前十名P2P平臺”


   2019年1月按北上廣三省選取各省發展指數前十位的平臺,得出北上廣前十名平臺榜。


   其中,宜人貸、陸金服和小贏網金分別居于三省首位。三省前十的平臺多為風投系、上市系、國資系,各省前十平臺中,創業系平臺鳳毛麟角。


   北京前十名的平臺分別為:宜人貸、人人貸、積木盒子、翼龍貸、鳳凰金融、網信普惠、有利網、洋錢罐、愛錢進、和信貸。


   上海排名靠前的平臺分別為:陸金服、拍拍貸、麻袋財富、你我貸、點融、石投金融、撈財寶、口袋理財、愛投金融、厚本金融。


   廣東前十名的平臺分別為:小贏網金、PPmoney網貸、團貸網、投哪網、民貸天下、友金服、杉易貸、布谷農場、鵬 金所、廣州e貸。


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   發展指數評級之“上市系、國資系、風投系、創業系前十”


   根據平臺派系確定規則,分別對創業、風投、國資、上市系平臺的發展指數排名,得出各背景前十平臺榜,其中部分平臺因無法確定派系而暫時歸類為創業系。

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   其中,上市系為我國主板、中小板、創業板,以及海外(美國和中國香港)主板、創業板上市公司持有股份的平臺;國資系為國資成分持有股份的平臺;風投系為有以風險投資為主業的機構投資入股的(在有多重派系的情況下,如果可以確定準確持股比例,取最大比例成分確定派系,否則按照上市系、國資系、風投系的順序優先確定派系歸屬);其他為創業系。


注:投資決策需要建立在獨立思考之上。本文內容僅作為參考,本文不承擔投資連帶責任。

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