能接機構資金的,實錘的有這四家。。
微信公眾號-麥芽財記 2019-04-29 拍拍貸 桔子理財 51人品 小贏網金


今天,又一家在評級榜單上的平臺逾期(23號的提現,今天仍未到賬)。平臺已經在投資人群里發消息安撫:


不會跑路,大家不要來公司鬧事。會影響工作質量......


這家平臺在雷潮之前,羊毛也放得比較厚。2-18年雷潮都能扛過。被很多投資人嘆為觀止。


之后多有讀者朋友,問能不能再進去薅點羊毛。雖然這家平臺,我曾經也有投過,但我每次都回復:不建議投、不要再進去。如果你還是想投,就當我沒說。


所以平臺發展歷史里,有點瑕疵的。


都不要再去挑戰平臺支撐極限。到期兌付可能只是表面光。


老老實實的,投頭部、十分穩的平臺。


或者就干脆放銀行。


02


進入2019年,麥芽對網貸的觀點。就是放20--30%的資金。團貸雷后,觀點就更保守了。20%左右就夠了。


并不是預判行業會死掉。


而是2019年都會是行業的洗牌風險期,獵奇獵新的風險都非常大。能剩下的平臺,除非信譽度能趕上銀行;


否則,就要求平臺必須有接機構資金的能力。


也就是:即便網貸平臺自己的資金端,人氣減少。接入機構資金,也仍然能保持平臺的賺錢能力。


那么問題是:行業里有哪些平臺,能接上機構資金呢?


比較有實錘證據的是:拍拍貸、樂信(對應P2P桔子理財)、51信用卡(對應P2P51人品)、小贏科技(小贏網金)。


(還有厚本金融,在平臺提供的資料信息里,其資產端厚冠也有不少業務做的助貸業務,資金來源機構。


但畢竟沒有上市公司這么透明。


有多少規模,不好揣測分析。暫且不論。


首先是拍拍貸。


拍拍貸,助貸業務(或者說接機構資金的業務)在2018年4季度財報是這么披露的:



拍拍貸,機構資金給借款人提供的貸款在貸款總額的比例,從2018年3季度的14.3%增加到第4季度的20.4%。


2018年都財報里,更詳細的說明了:這項業務進行的方式。



拍拍貸,另成立了“上海紫河”公司,來單獨針對機構的資金,做借款人推薦。我想很多網貸平臺,另有助貸業務,也應該是成立獨立實體進行。


另,據拍拍貸的PR稿,今年1月拍拍貸機構資金促成借款金額占比超35%。


從平臺實力和助貸業務增量,這個數據是比較可信的。


桔子理財。


我個人對桔子理財,偏好還是很多的。


這家公司是先進行的信貸業務,最早進行業務的方式就是接“別家資金”進行放貸,其中也包括機構資金。只不過,大家都在試水當中。機構資金要求非常多,不靈活,時?;夠帷耙蛭迮路縵鍘倍系?。很影響平臺經營。


因此,樂信除了四處籌資(最早發行ABS,樂信也是其中之一),而后才決定成立自己的資金端“桔子理財”。方便資金靈活使用。


也就是說,桔子理財其實只是樂信的資金渠道之一。


樂信2019年1季度,就有過“新增借款金額的70%都來自機構”。乍一看,很多小伙伴認為:樂信70%的撮合借款,資金都來源機構。其實不是。


指的是:新增。


那么,在整個樂信存量的貸款余額里,有多少業務資金來自機構呢?


2018年財報披露:



樂信在2018年4季度,總體貸款余額為210億。而桔子理財官網披露的數據:截至2019年3月31日。桔子理財貸款余額為:134億。


雖然時間上有3個月的差距:


但基本可以推測:樂信有近80億存量業務,資金是來自機構。占比大概在36%。比例,其實跟拍拍貸差不多。


小贏網金。


小贏網金,對接機構資金做業務的存量,相對少一些。2018年度財報披露,截至2018年12月31日,小贏貸款總額88.6%由個人投資者(也就是小贏網金)提供,9.2%由企業投資者和機構資金合作伙伴提供,2.2%由平臺自有資金提供。


(點開大圖更清晰)


但這個,非小贏本意不對接機構資金,或者被機構不看好業務絕對對接。

是因為141政策的緣故。


在這輪雷潮之前,其實監管出臺政策:禁止“銀行”等機構資金,通過缺乏提供擔保資格的第三方(也就是網貸平臺助貸方式)把錢放出去(參見141號文)。

因此,在小贏科技的2018年財報里,其貸款便利業務-直接模式,營收逐漸增加;但貸款便利業務-中介模式(助貸業務)營收,是逐漸下降的:



51信用卡。


51信用卡,盡管現在業績盈利,不是那么漂亮。但它有非常好的生態。以信用卡管理,為主線。積累了大量的用戶群。


看抖音大量的貸款廣告,就知道大流量、高精準、高活躍的用戶群,是多么珍貴。


在51信用卡體系下的51人品,等于是兩個端口的流量都有了。


且51信用卡,還有替別家消金公司/現金貸導流的盈利業務。生存能力理應是非常強的。


這家公司的助貸業務,有多大呢?


2018年度財報披露:


51信用卡2018年上半年機構資金占比僅為8.5%;下半年提升只19.1%,12月達到26.3%。


從這上面這段文字,同樣能看到上半年占比極少,下半年占比提升的原因。同是因為“141政策”的影響。


這些能進行助貸業務的平臺,都是拿到了融資擔保許可證,才能進行的。


這個難度,比發行ABS的難度都要大很多。


03


因此,要說放心的平臺。我對這四個平臺是有比較大的偏好的。


能接機構資金,不光有業務質量的門檻;


還需要有“融資擔?!閉飪樾砜膳普詹判?。(至少在51信用卡的財報里,是明確披露其已經拿到融資擔保許可證。)


從這看下來,我們往往覺得輕而易舉的事情。背后往往千難萬苦。


能生存更能盈利的平臺,著實非常不容易的。


評論
  • 暴雷的才米公社也是,有機構資金進入
    不讓流沙進記憶 2019-05-24
  • 為什么之后不投了,投資過程你覺得哪些不太認可的方面?求教
    隨緣 2019-05-21
  • 麥芽就是個。。。搞笑
    ??三好笑長 2019-05-05
  • 拍拍貸,桔子,目前我敢放心投的也就這兩家了
    一夢無痕 2019-05-02
  • ??辛苦了
    我心依舊 2019-05-01
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